Comprendre les remboursements
Optique
L'expression des garanties est différente selon les assureurs. Vous pouvez rencontrer différentes formulations.
- Les verres, la monture et les lentilles sous un seul forfait. Valable il y a une quinzaine d'années elle est maintenant obsolète car bon nombre de personnes portent des lunettes et de lentilles. Les lentilles peuvent être séparées de la paire de lunettes. Dans ce cas il ne sert à rien d'avoir des garanties différentes entre les lentilles acceptées, refusées ou les jetables.
Quelle est la garantie idéale pour le poste optique ? Il n'existe pas de réponse appropriée. En effet, le poste optique doit tenir compte de l'intérêt pour l'entreprise d'avoir une garantie élevée. Néanmoins, nous pouvons avancer sur trois points :
La situation géographique : il existe une inflation dans les grandes villes sur le coût des montures
Le type d'activité exercée : une activité de bureau fera plus appel à ce poste et verra lun budget moyen de la monture plus élevé.
L'âge des salariés : A partir de 45 ans, certains salariés ont besoin de verres progressifs qui coûtent beaucoup plus chers que les verres simples.
Parlons chiffres :
Si la garantie est exprimée en PMSS (Plafond Mensuel de la Sécurité Sociale) celui-ci est 3.129 € en 2014.
Equivalences avec le PMSS 2014 :
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1% |
= |
31 € |
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13% |
= |
407 € |
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2% |
= |
63 € |
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14% |
= |
438 € |
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3% |
= |
94 € |
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15% |
= |
469 € |
|
4% |
= |
125 € |
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16% |
= |
501 € |
|
5% |
= |
156 € |
|
17% |
= |
532 € |
|
6% |
= |
188 € |
|
18% |
= |
563 € |
|
7% |
= |
219 € |
|
19% |
= |
595 € |
|
8% |
= |
250 € |
|
20% |
= |
626 € |
|
9% |
= |
282 € |
|
21% |
= |
657 € |
|
10% |
= |
313 € |
|
22% |
= |
688 € |
|
11% |
= |
344 € |
|
23% |
= |
720 € |
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12% |
= |
375 € |
|
24% |
= |
751 € |
Dentaire
Dans la garantie dentaire il faut analyser 3 postes :
- prothèse dentaire
- orthodontie
- soins non remboursés : implants, parodontolgie,...
Pour les prothèses dentaires, le tarif évolue en fonction de deux critères : le lieu d'implantation du dentiste (les tarifs sont plus élevés dans une grande ville qu'à la campagne) et ensuite le type de prothèse (couronne métallique, couronne céramo-métallique ou bien encore céramo-céramique)
L'orthodontie : elle est majoritairement utilisée pour les enfants pour qui la Sécurité Sociale rembourse 193,50 € par semestre. Selon le tarif pratiqué par l'orthontiste, vous allez déterminé le montant de la garantie optimale.
100% = 193,50 €
200% = 387,50 €
300% = 580,50 €
400% = 774,00 €
500% = 967,50 €
Dans la majeure partie des cas une garantie à 300% convient en province. Sur l'Ile de France il est souvent nécessaire d'avoir une garantie à 400% pour être intégralement remboursé.
Les soins non remboursés prenent une part de plus en plus importante dans les dépenses dentaires. Il convient maintenant de prévoir un poste pour rembourser des actes comme les implants, la prophylaxie et la parondontologie.
Hospitalisation
La Sécurité Sociale rembourse 80% de la dépense (contre 70% pour une dépense de consultation classique). Mais vous aurez a payer les frais suivants :
- Le ticket modérateur : les 20% restant
- le forfait journalier
- la chambre particulière
- les dépassements d'honoraires (selon le nouveau projet de décret toutes les mutuelles devront obligatoirement prendrent en charge ces dépassements d'honoraires. Statistiquement une garantie à 300% couvre 90% de ces dépassements alors qu'une garantie à 400% couvre 98% des besoins.